Yatırım Fonları Yoluyla Finansman Yönetimi: Farklı İhtiyaçları Karşılayacak Fonlar Nasıl Seçilir?


Yatırım Fonu (MF), hisse senetleri ve borsa riskleri ile ilgili değildir. Hisse senetlerine, borçlara ve para piyasası araçlarına yapılan yatırımlara bağlı olarak farklı fon kategorileri vardır. İhtiyaçlarınıza ve risk iştahınıza göre kendinize uygun bir fon seçebilirsiniz.

Finansal ihtiyaçlara ve hedeflere bağlı olarak, finansmanınızı dört kategoriye ayırabilirsiniz – acil durum fonu, kısa vadeli fonlar, orta vadeli fonlar ve uzun vadeli fonlar. Dilerseniz tüm bu fonları MF programları aracılığıyla yönetebilirsiniz.

Acil Durum Fonu

Acil bir durumda hemen ihtiyaç duyacağınız para, acil durum fonunda tutulmalıdır. Öngörülemeyen bir durumda ne kadar paraya ihtiyaç duyulacağı önceden kestirilemese de, maaşlı birinin böyle bir fonda en az altı aylık maaşını tutması gerektiği söyleniyor.

Likit nakit ve tasarruf banka hesapları dışında, acil durum fonunuzu park etmek için gecelik fonları ve/veya likit fonları kullanabilirsiniz. Bu tür fonlar, gecelik veya çok kısa vadeli borçlanma araçlarına yatırım yaptıklarından, yatırılan sermaye genellikle sabit kalır.

Getiriler çok düşük olsa da, bu tür fonlar mükemmel likidite sunar. Cumartesi ve Pazar günleri de olsa geri ödeme talebinde bulunabilirsiniz ve talep, son ödeme saatinden önce yapılırsa, geri ödeme tutarı ertesi gün banka hesabınıza yatırılır.

Kısa Vadeli Fon

Altı aydan iki yıla kadar kısa sürede ihtiyaç duyulan para kısa vadeli bir fonda tutulur. Örneğin, bir kişi evini yapmak için kredi almışsa ve inşaatın gidişatına göre 24 ay içinde kademeli olarak ödeme yapılacaksa, bu para kısa vadeli bir fonda tutulabilir.

Piyasa oynaklığı nedeniyle yatırılan sermayenin azalması durumunda toparlanmayı bekleyemeyeceğiniz için, özsermaye riskinden kaçınmalı ve düşük ama istikrarlı getiri sunan kısa vadeli borç fonları ve dinamik tahvil fonları gibi fonlara yatırım yapmalısınız.

Orta Vadeli Fon

Önümüzdeki 3-4 yıl içinde ihtiyaç duyulan para orta vadeli fonlarda tutulabilir. Örneğin, öz sermaye yatırımları yoluyla bir finansal hedefe ulaşmak için gereken parayı 3-4 yıl sonra biriktirdiyseniz ve piyasa risklerini azaltmak istiyorsanız, parayı orta vadeli bir fona kaydırabilirsiniz.

Böyle bir durumda, sermayenizi korumanız ve önümüzdeki 3-4 yıl içinde enflasyonu yenmek için daha yüksek getiri elde etmeniz gerekir.

Saf borç fonları enflasyonu yenemeyebileceğinden, paranın geri kalanını borç fonlarına kaydırarak piyasa riskini yüzde 60-100’den yüzde 20-25’e düşürebilirsiniz. Aksi takdirde, parayı öz sermaye fonlarından muhafazakar hibrit fonlara kaydırabilir ve portföy yönetimini profesyonel fon yöneticilerine bırakabilirsiniz.

Uzun Vadeli Fon

Kısa ve orta vadede ihtiyaç duyulmayan ve uzun vadeli veya uzun vadeli finansal hedeflere ulaşmak için ayrılabilecek para, uzun vadeli fonlara konabilir. Örneğin, bir çocuğun 10 yıl sonraki eğitimi için veya 20 yıl sonra kullanılmak üzere emeklilik külliyatını biriktirmek için ihtiyaç duyduğu para böyle bir fona aktarılabilir.

Uzun vadeli bir fonun yatırım amacı, kısa ve orta vadeli yükümlülüklerin yokluğunda, yüksek getiri elde ederek uzun vadede enflasyonu yenmek olduğundan, hisse senetlerine yatırım yapabilirsiniz. Öz sermayeye maruz kalma miktarı, uzun vadeli finansal hedeflere ulaşmak için risk alma ihtiyacına ve risk alma kapasitenize, yani risk iştahınıza bağlı olacaktır.

Öz sermaye segmentinde bile, orta riskli agresif hibrit fonlardan çok yüksek riskli kısa vadeli fonlara yatırım yapma seçeneğine sahip olacaksınız. Riskler ne kadar yüksek olursa, üstün uzun vadeli getiri elde etme olasılığı da o kadar yüksek olacaktır.

Ancak, öz sermaye odaklı MF planlarına yatırım yapmadan önce, finansal planınızı iyi bir şekilde belirlemeli ve uzun vadeli finansal hedeflerinize ulaşmak için bir vizyonla pazarlara girmelisiniz. Aksi takdirde, sadece daha yüksek getiri elde etmek için hisse senedi segmentine girerseniz, getirileri olumsuz gördükten sonra bir piyasa düşüşü sırasında ayrılabilirsiniz.




Kaynak : https://worldnewsera.com/news/finance/managing-finances-through-mutual-funds-how-to-choose-funds-to-fulfill-different-needs/

Yorum yapın

SMM Panel