Peg Portföyünün Size Uygun Olduğundan Nasıl Emin Olabilirsiniz?

Portföyleriyle ilgili bir yardım eli arayan DIY yatırımcıları, kafa karıştırıcı bir hazır seçenekler girdabıyla karşı karşıya kalırlar ve bu da yanlış seçim yapmaları halinde ceplerinde yüzlerce pound bırakma riskiyle karşı karşıya kalır.

Yıllar boyunca, yatırım platformları basit fon süpermarketleri olarak işledi ve yatırımcılara portföy oluşturabilecekleri binlerce fon ve hisse senedi sundu.

Ancak, DIY yatırımlarının popülaritesi arttıkça, platformlar yatırımı kolaylaştıracak çözümler sunmak için kendi kendilerine düşüyor. Yatırım platformları aracılığıyla borsaya yatırılan para miktarı, yalnızca son iki yılda yüzde 20 ve ardından yüzde 12,5 arttı.

Yüz binlerce yeni platform müşterisi ilk kez yatırım yapıyor ve başlamak için yardıma ihtiyaç duyuyor.

Çözümler, tek bir hepsi bir arada fon satın aldığınız hazır fonlardan, kendinizi satın almanız ve yönetmeniz için bir dizi fonun önerildiği model portföylere kadar çeşitlilik gösterir.

Teklifler çılgınca değişir. Bazı platformlar etik seçenekler sunarken, diğerleri çocuklara yatırım yapmak için fikirler sunar. Bazıları kendi şirket içi fonlarına göre önerilerde bulunurken, diğerleri tüm pazardan en iyisini seçer.

Akıllıca kullanıldığında, bu araçlar yatırımı basit, uygun maliyetli ve potansiyel olarak kazançlı hale getirebilir. Ancak artan seçenekler arasında gezinmek şaşırtıcı olabilir ve pahalı hatalara yol açabilir.

Geniş bir varlık yelpazesine sahip “do-it-all” fonu…

Bazı yatırımcıların bir portföy oluşturmak ve yönetmek için ne zamanı ne de eğilimi vardır. Bu insanlar için yatırım platformları, bakım gerektirmeyen bir dizi hazır fon geliştirmektedir – bunlar sizin adınıza periyodik olarak yeniden dengelenir ve yeniden şekillendirilir.

Hazır fon aralıkları, AJ Bell, Aviva, Barclays Smart Investor, Charles Stanley Direct, Chelsea Financial Services, Hargreaves Lansdown ve Interactive Investor gibi sağlayıcılar tarafından sunulmaktadır. Bunları Bireysel Birikim Hesabı veya genel yatırım hesabında tutabilirsiniz.

Ne yazık ki, her yatırım platformunun web sitelerinde farklı isimlerle anılırlar. Bu nedenle, dikkatli bir şekilde ilerlemeniz ve bulamazsanız platform sağlayıcınızla görüşmeniz gerekecektir.

Örneğin Hargreaves onlara Portfolio + diyor, Interactive Investor onları Hızlı Başlangıç ​​olarak etiketliyor, Tilney Bestinvest ise bir Expert ve Smart Range’e sahip. Hazır fon aralıkları aldatıcı bir şekilde benzer görünmektedir.

Her platform, tümü düşük, orta ve yüksek riskli seçenekleriyle, aralarından seçim yapabileceğiniz beş ila dokuz farklı fon sunar. Ama aynı olduklarını varsaymayın.

Örneğin, Barclays Smart Investor gibi bazı platformlarda yatırımlarından gelir arayan yatırımcılar için tasarlanmış seçenekler bulunmazken, diğerleri var. Gelir sizin için önemliyse – özellikle emeklilikteki birçok insan için olduğu gibi – gelir seçeneği olan bir aralık seçmek isteyebilirsiniz.

Bazı platformlar piyasanın tamamından seçilmiş hazır fonlar sunarken, diğerleri kendi kurum içi fonlarını tanıtmayı tercih ediyor. Örneğin Hargreaves’ Portfolio +, tamamen Hargreaves Lansdown Multi-Manager fonlarından oluşur.

Bu fonlara para akışı geçen yıl 20,39 milyon sterlinden 197 milyon sterline yükseldi.

Platformunuzun kendi fonlarının en iyisi olduğuna ilişkin değerlendirmesinden memnun olup olmadığınızı – yoksa tam pazara erişmeyi mi tercih ettiğinizi belirlemeniz gerekecektir.

Bazı platformlar, bir yatırım portföyünün temel bileşenleri olan, yalnızca hisse senedi ve tahvillerden oluşan ucuz, basit fonlar sunar.

Örneğin, Interactive Investor’ın Hızlı Başlangıç ​​fonları, risk iştahınıza bağlı olarak değişen oranlarda hisse senedi ve tahvillerle Vanguard Life-Strategy aralığı etrafında oluşturulmuştur.

Diğer platformlar, daha geniş bir varlık yelpazesinde çeşitlendirilmiş hazır fonlar sunar. Bu yöntem, alternatif varlıkların hisse senetlerine ve tahvillere karşı bir denge sunduğu bir piyasa türbülansı anında değerli olduğunu kanıtlayabilir.

Örneğin, Tilney Bestinvest’in beş hazır fondan oluşan Smart serisinin tamamı, yüzde altı altın ve yüzde 1,5 nakit bulunduruyor.

…veya risk iştahına dayalı bir portföy

Bazı yatırımcılar, kendileri biraz daha fazla iş üstlenmekten memnunlar, ancak yönlendirilmeye ihtiyaçları var. Bu insanlar için yatırım platformları, yatırım hedeflerinizi karşılamak üzere birlikte çalışmak üzere tasarlanmış fonlar olan model portföyler sunar.

Ancak, hepsinin farklı isimleri olduğu ve platformun hazır fon aralıkları ile kolayca karıştırıldığı için bir kez daha dikkatli davranmanız gerekecek.

AJ Bell’de bunlara ‘hazır portföyler’, Interactive Investor ‘model portföyleri’ ve Hargreaves Lansdown’da ‘ana portföyler’ denir.

Platformlar, bu portföylerden beş ila on arasında teklif verme eğilimindedir. Doğru olanı seçmek için, risk iştahınız ve servetinizi büyütmek mi yoksa gelir elde etmek için mi kullanmak istediğiniz hakkında sorular sorulacak. Cevaplarınıza göre, size bir model portföy sunulur – önerilen fonların bir listesi ve ne kadar yatırım yapmanız gerektiğine göre her birine ne kadar koymanız gerekir.

Bazıları – AJ Bell gibi – bir model portföyündeki tüm fonları bir düğme tıklamasıyla satın almanıza izin verirken, Interactive Investor gibi diğerleri her birini ayrı ayrı satın almanızı gerektirir.

Model portföyleri satın almak hazır bir fon kadar kolaydır. Potansiyel sıkıntılar daha sonra ortaya çıkar. Bir model portföy satın aldığınızda, optimal olarak dengeli ve çeşitlendirilmiş olmalıdır. Ancak çok geçmeden, bazı fonlar iyi, diğerleri kötü performans gösterdiğinden portföyünüzün bileşimi bozulmaya başlayacaktır.

Portföyünüzün risk ve ödüle karşı tutumunuzu karşıladığından emin olmak için düzenli olarak yeniden dengelemek size kalmıştır. Bu, bazı holdingleri satmak ve diğerlerini satın almak veya gelecekte satın aldığınız şeyleri yeterince temsil edilmeyen alanlara yatırmak anlamına gelir.

Servet platformları, artık derecelendirmedikleri fonları kaldırarak ve daha iyimser oldukları yenilerini kullanarak model portföylerini düzenli olarak günceller. Bu değişikliklere göz kulak olmanız ve sizin de geçiş yapmak isteyip istemediğinize karar vermeniz gerekecek.

BoringMoney yatırım web sitesinden Holly Mackay şöyle diyor: “Bir model portföy satın aldığınızda her şey yolunda ve iyidir, ancak sorunlar rayından çıkar.

‘ABD borsası yükselirse ve İngiltere, son üç yılda genel olarak olduğu gibi floplarsa, o zaman her şey çığırından çıkar. Ve böylece, ABD hisselerine orantısız bir şekilde yüksek ve İngiliz hisselerine daha düşük bir tahsisatla sahip oluyorsunuz. Her şeyi yeniden dengeleyebilirsiniz, ancak bunu yapmak biraz zor.’