Borçlular Biden öğrenci kredisi bağışlama planı için huzursuz

Kayla Camacho, federal öğrenci kredisi ödemeleri Mart 2020’de duraklatıldığında yüksek lisans derecesinin yarısındaydı.

Geçen yıl mezun olduğunda, 68.000 dolarlık borcunu ödemek için harcayacağı parayı birikime ve küçük kardeşlerine yatırdı, bir kız kardeş için Orange County’ye uçak bileti, diğeri için dans ayakkabıları satın aldı. Ailesinde üniversiteden mezun olan ilk kişi olan Camacho, ailenin güvenlik ağı oldu.

Ancak ödemelerdeki pandemi duraklamasının her zaman geçici olması gerekiyordu. Camacho ve on milyonlarca diğer borçlu, duraklamanın sona erme tarihi yaklaştıkça, yalnızca birkaç kez ertelenmek üzere aylarca hazırlandı. Şimdi 31 Ağustos olarak belirlendi.

“Belirsizlik ve bekleme oyunu – bilmemek – neredeyse stresli” dedi.

Duraklama ve buna eşlik eden %0 faiz oranı, borçlulara nefes alma ve yeniden gruplaşma şansı vererek, son iki yılını kredi kartlarını ve araba notlarını ödeyerek, evlerde peşinatlardan tasarruf ederek ve bazen ilk kez acil durum fonları oluşturarak geçirmelerini sağladı. zaman.

Şimdi, ara seçimlerden önce, Biden yönetimi, enflasyonla ilgili endişelere katkıda bulunmayan ve borç iptalinin nasıl görünebileceğine dair bir ön izlemesi olan borçluları tatmin edecek kadar cömert davranan bir öğrenci borç tahliye planı hazırlamalı. Aylarca süren gecikmelerden sonra, Başkan Biden’ın önümüzdeki haftalarda hükümetin yılda 125.000 dolardan az kazananlar için en az 10.000 dolar borcunu bağışlayacağını açıklaması bekleniyor.

Hareket, beklenen bir yasal zorluktan kurtulursa, milyonlarca borçlu için önemli bir borç yığınını ortadan kaldıracaktır – ortalama federal öğrenci kredisi yükü 37.000 $ ‘dır. Toplamda 43 milyon Amerikalı, hükümete 1,6 trilyon dolar borçlu, bu da ABD’deki tüketici borcunun ipoteklerden sonra en büyük payı. Yalnızca Kaliforniya’da, 3,8 milyon sakin 141.8 milyar dolar borcu olan, herhangi bir devletin en büyük payı.

Ancak kime sorulduğuna bağlı olarak, bazı borçlular için 10.000 dolar af çok fazla – ya da yeterli değil. Kredi affına karşı çıkanlar, bunun pahalı ve geriletici olacağını, en büyük yararın daha yüksek gelire sahip olma eğiliminde olan yüksek lisans derecesine sahip borçlulara gideceğini söylüyor.

Partizan Olmayan Sorumlu Federal Bütçe Komitesi’nin kıdemli politika direktörü Marc Goldwein, “Temel endişem, bunun gerçekten kötü bir para kullanımı olması” dedi. Plan “gerçekten bazı insanlara yardım edecek, ama orantısız bir şekilde buna ihtiyacı olmayan insanlara gidecek.”

Borç iptalini destekleyenler, kesintinin başvuru süreci olmadan otomatik olarak verilmesini sağlamak ve nesiller boyu daha az servete sahip olan ve orantısız şekilde etkilenen Siyah ve Latin borçlulara zarar vereceğini söyledikleri gelir üst sınırını kaldırmak için cumhurbaşkanının 10.000 doların üzerine çıkmasını istiyor. öğrenci borcu ile Siyahi ve Latin kökenli borçlular genellikle daha uzun sürer öğrenci kredilerini ödemek ve ödemelerde beyaz ve Asyalı borçlulardan daha geri kalmak daha olasıdır.

Tam kredi affını destekleyen Öğrenci Borç Krizi Merkezi’nin yönetici direktörü Cody Hounanian, “Mümkün olduğunca çok Amerikalıya fayda sağlayacak şekilde tasarlanmış borç iptaline ihtiyacımız var” dedi.

Biden ayrıca geri ödeme duraklamasını sona erdirmek için artan baskıyla karşı karşıya. Cumhuriyetçiler maliyetten şikayet ettiler, ayda tahmini 5 milyar dolar, ve seçimden önce Biden’ın onay notlarını iyileştirme girişimi ve borç iptaline açılan bir kapı olduğunu söylüyorlar.

Bu arada, bazı Demokratlar cumhurbaşkanına 50.000 dolara kadar olan borcu iptal etmesi için baskı yaptı. Tüm borçlulara yardım etmek için hiçbir şey yapmamanın uygun bir seçenek olmadığı konusunda uyarıyorlar, özellikle de Demokratların Meclis ve Senato’daki ince çoğunlukları savunmaya yardımcı olmak için daha genç seçmenlerin desteğine ihtiyaç duyduğu ara seçimler öncesinde.

Hükümetin federal öğrenci kredisi portföyü, toplamı 250 milyar dolara ulaştığı 2004 yılından bu yana beş kattan fazla büyüdü. Bu artış, daha fazla öğrencinin üniversiteye gitmesi, daha büyük miktarlarda borç alması ve parayı geri ödemesinin daha uzun sürmesi tarafından teşvik edildi. Kongre Bütçe Ofisine göre.

Savunma grubu Öğrenci Borçlu Koruma Merkezi’nin yönetici direktörü Mike Pierce, ödemelerde 270 gün geride kalan kişilere atıfta bulunarak, “Ödemeler duraklatılmadan önce, başka bir öğrenci kredisi borçlusu her 26 saniyede bir krediyi temerrüde düşürdü” dedi. “Hiç kimse öğrenci kredilerini ve borçlarını gerçekten düzeltmeden o dünyaya geri dönmek için acele etmemeli.”

Borç, borçluların borç verme kabiliyetine zarar verdi. ev satın al ve emeklilik için tasarruf edin. Birçokları için borç, orta sınıf yaşam kolejinin sağlanmasına yardımcı olmak için elde edilmesinin önünde bir engel haline geldi.

Camacho, yüksek öğrenimi her zaman verilen bir şey olarak gördüğünü söyledi. Bunun için ödeme yapmak soruydu.

29 yaşındaki, “Üniversiteye gitmek, ‘İyi bir iş bulabilmek için üniversiteye gitmelisin ve bu yoksulluk döngüsüne devam etmek zorunda değilsin’ olarak görülen bir şeydi” dedi. Anaheim’da bir stüdyo daire için ayda 1.750 dolar ödüyor.

Anne ve babası, onu genç yaşta tutan lise aşıkları, zaman zaman iki yakasını bir araya getirmek için mücadele ediyorlardı. Camacho, bir arabanın bozulması gibi beklenmedik acil durumların, ailenin yardım istemek veya maaş kredisine başvurmak zorunda kalması anlamına geldiğini hatırlattı. 2012 yılında o üniversitedeyken evlerini kaybettiler.

Ailesi, Orange County’nin zengin bir banliyösünde iyi okulları olan daireler kiraladı, böylece Camacho ve üç küçük kardeşi daha fazla fırsata sahip olacaktı. Ödendi: İleri Düzey Yerleştirme dersleri aldı ve iyi notlar aldı. Altı yılını gösteri korosunda geçirdi ve üniversite başvuru denemelerinde deneyimi hakkında yazdı.

2010 yılında Camacho, memleketinin yakınında cömert bir mali yardım paketi sunan dört yıllık özel bir kurum olan Chapman Üniversitesi’ne kaydoldu. Evde yaşadı ve okul masraflarını çeşitli burslar, perakende ve kampüs içi işlerden kazanılan para ve federal öğrenci kredilerinde binlerce dolar ile ödedi.

Camacho, 2014 yılında İngilizce alanında lisans derecesi aldı, aynı yıl Teach for America aracılığıyla lise İngilizce öğretmeni olarak çalışmaya başladı ve krediyi geri ödemeye başladı.

Banka bakiyesine atıfta bulunarak, “Ayın sonunda sıfır olacak” dedi. “Fazla param yoktu.… Bu [loan] otomatik ödeme, unutmaya çalıştığınız, başgösteren bir şey haline gelir, ancak her zaman aklınızın bir köşesindedir.”

Sınıfta geçirdiği iki yılın ardından, Teach for America ile yeni öğretmenleri desteklemek için çalışmaya başladı. Daha da fazla borç alarak liderlik gelişimi alanında yüksek lisans derecesi için 2018’de Chapman’a döndü.

Bunu tekrar yapabilseydi, bir lise son sınıf öğrencisi olarak aldığı, maliyeti ne olursa olsun mümkün olan en iyi okula kaydolma tavsiyesini görmezden gelecekti.

“Neyse ki, hepsi beni bugün bulunduğum yere getirdi, ki bu harika – ama çok büyük bir şişe krediyle” dedi.

Ödemeler yeniden başladığında, hem lisans hem de lisansüstü borcu için 20 yıllık geri ödeme planına göre ayda 429 $ – eve götüren ücretinin yaklaşık %12’sini – borçlu olacak.

Kredi affının destekçileri ve karşıtları, mevcut moratoryumu uzatmaya devam etmenin sürdürülebilir olmadığı konusunda hemfikir. Borç alanlar için, duraklama ne kadar uzun sürerse, ödemeleri güncel tutmak o kadar zor olabilir.

UC Irvine Hukuk Okulu’nda Öğrenci Kredisi Hukuku Girişimi direktörü Dalié Jiménez, kredi geri ödemesinin yeniden başlatılmasıyla ilgili olarak, “Bu şey yeniden başlatıldığında ve yeniden başlatıldığında kıyamet kopacak” dedi. “Bunun iyi yapılması için epeyce hızlanma gerekiyor…”

Jiménez, borçluların adreslerini değiştirerek kredi görevlilerinin kendilerine ulaşmasını zorlaştırmış olabileceğini veya geri ödeme için bütçe ayırmamış olabileceklerini söyledi.

Sonra affetmenin bedeli var. ABD Eğitim Bakanlığı, COVID ile ilgili zorluklar nedeniyle kredi toleransının 2020 ve 2021 mali yıllarında 98,4 milyar dolarlık gelir kaybına yol açtığını tahmin ediyor.

Sorumlu Federal Bütçe Komitesi’ne göre, bu miktar, Biden’ın başarısız sosyal harcama faturasında bir hüküm olan, beş yıl boyunca Amerikalılar için iki yıllık toplum kolejini finanse etmenin maliyetinin iki katı.

Biden, her öğrenci kredisi borçlusu için 10.000 ABD Doları borcunu iptal etmeyi seçerse, bu 321 milyar dolara mal olur ve borcun neredeyse tamamını ortadan kaldırır.
New York Federal Rezerv Bankası’na göre 12 milyon insan.

Urban Institute’s Income and Benefits Policy Center’ın kıdemli üyelerinden Sandy Baum, uzatılan moratoryum hakkında “Bu harika bir acil durum önlemiydi” dedi. “Ama şimdi işsizlik oranı gerçekten düşük. İnsanların işleri olmadığından değil. … İnsanlar kredilerini ödemek için pandemi öncesinde olduğu kadar iyi bir konumda.”

Biden’ın öğrenci borcunu Kongre olmadan ele almakta tereddüt etmesinin temel bir nedeni var.

Merkezci bir Demokratik düşünce kuruluşu olan Third Way’in kıdemli eğitim politikası danışmanı Michelle Dimino, “Mahkemede itiraz edilmesi çok muhtemel, bu da borçlulara vaat edilen afların herhangi birini geciktirecek veya önleyecektir” dedi.

Dimino, cumhurbaşkanlığının çoğunda Biden’ın, engelli veya okulları tarafından dolandırılan öğrenciler için milyarlarca bağışlanmasına yol açan mevcut öğrenci kredisi borç tahliye yasalarının daha iyi uygulanmasına daha fazla odaklandığını kaydetti.

Eğitim Bakanlığı’na göre, yönetim ayrıca kamu hizmetinde çalışanlar için bir program kapsamında kredilerin affedilmesini kolaylaştırmak için geçici bir feragatname yayınladı ve bu da Eğitim Departmanına göre 113.000 borçlu için 6.8 milyar dolarlık borç iptaline yol açtı.

Ancak Kasım’daki ara seçimler yaklaşırken, borç iptali savunucuları kademeli değişikliğin yeterli olmadığını söylüyor.

“İnsanlar arıyor [Biden] genç seçmenlerin çıkarlarını destekleyen bir grup olan Young Invincibles’ın yönetici direktörü Kristin McGuire, kampanya yolunda verdiği sözleri yerine getirmek için” dedi.

Son anketler, Demokratlar ve bağımsızlar arasında, özellikle en çok ihtiyacı olanları hedef alıyorsa, en azından bir miktar kredi affı için destek olduğunu gösteriyor.

İçinde Aralık ayında Sabah Danışma anketi, Kayıtlı seçmenlerin %62’si, ya tüm borçlular ya da düşük gelirliler için bir tür borç affını destekledi. Destekleyenler kayıtlı Demokratların %85’ini, bağımsızların %57’sini ve Cumhuriyetçilerin %43’ünü içeriyordu. Y kuşağı, herhangi bir yaş grubu arasında kredi affına en fazla desteği gösterdi ve yaklaşık %80’i bir miktar borç iptalini ve %34’ü tüm borcun iptalini onayladı.

Şimdi soru, kredi alanların öğrenci kredisi olmadan iki yıllık yaşamdan sonra statükoya geri dönmekten mutlu olup olmayacağıdır.

Camacho, “Bence ben sadece oldukça ortalama bir bin yıllıkım ve birçoğumuz var” dedi. “Öğrenci kredilerimiz var; Affedilseler harika olurdu ve eğer durum buysa hayatımızda pek çok şey yapabiliriz.”