Analiz | Sağlıklı Emekli Olacağınızı Varsaymak Pahalı Bir Hatadır


Yorum

Zorlu bir çalışma hayatından sonra, emeklilikte sağlık, zenginlik ve mutluluğu dört gözle beklemek doğaldır.

Ne yazık ki, son araştırmalar, büyük çoğunluğumuzun bu üç kriterin hepsi yerinde olduğunda bu dönüm noktasına ulaşamayacağını gösteriyor. Kamu Politikası Araştırma Enstitüsü düşünce kuruluşuna göre, bugün doğan kadınların sadece %16’sı sağlıklı bir şekilde emeklilik yaşına ulaşabilecek. Erkeklerin sadece %9’u aynı şeyi yapacaktır.

Açıkça güçlü bir korelasyon olmasına rağmen, sağlıklı yaşam beklentisi sıradan yaşam beklentisinden çok farklı olabilir. Buna ek olarak, sağlıklı yaşam beklentisi daha yavaş arttı – ortalama bir İngiliz kadını, son on yılının tamamını sağlıksız bir şekilde yaşamayı bekleyebilir.

Zenginseniz ve işiniz daha az fiziksel aşınma ve yıpranma içeriyorsa, şansınız daha iyidir. Bununla birlikte, insanların ezici çoğunluğu emeklilik yaşına geldiklerinde bir dizi ciddi sağlık sorunuyla başa çıkacaklardır.

Bunun bariz refah sorunları var, ancak mali baskılar da aynı derecede stresli olabilir.

Ani bir sağlıkla ilgili erken emekliliğin, 50’li yaşlarınızda işten çıkarılma ve orantılı bir iş bulamama ile çok ortak yanı vardır. Yeterli bir emeklilik potu inşa etme yeteneğiniz, tam da tasarruflarınızı beklediğinizden daha erken kullanmak zorunda kalacağınızı keşfettiğinizde tehlikeye girer.

Bariz çıkarım şudur: Tasarruflarınızı daha sonra kariyerinizde desteklemeye güvenmeyin. Ancak, böyle hoş olmayan bir duruma hazırlanmak için atabileceğiniz birkaç pratik adım var.

Kendi bakımınız ve bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerin bakımı için gerekli düzenlemelerin ihtiyaç duyulmadan önce yapılmasını sağlayabilirsiniz. Birçok hastalık zihinsel kapasitede bir bozulmayı içerir ve nihayetinde kendiniz için karar verememenize yol açabilir. Bu gibi durumlarda, kalıcı vekaletnamelere (LPA’lar olarak bilinir) sahip olmanız hayati önem taşır. Bunlar, kendiniz yapamıyorsanız, atanmış bir kişinin sizin adınıza yasal olarak hareket etmesine izin verir.

LPA’lar iki biçimdedir: Biri sağlığınız ve refahınızla, diğeri ise mülk ve mali konularla ilgilenir. İkincisi, örneğin, atanmış avukatınızın konut bakım ücretlerini karşılamak için evinizi kiralamasına izin verebilir.

Alternatif bir strateji, bir avukatın acil ihtiyaç sigortası satın almasıdır. Bu, toplu ödeme karşılığında evde bakım için düzenli bir gelir sağlar. Kişinin yaşına bağlı olarak, bu 250.000 pounddan (300.000 $) fazla olabilir. Bu tür bir yıllık gelirden elde edilen gelir, doğrudan bakım sağlayıcısına ödenirse vergiden muaf olabilir. Bununla birlikte, hasta öldüğünde gelir akışı sona erdiği için, bu ikinci stratejinin, yalnızca birkaç ay boyunca bakım gerekliyse, son derece pahalı olabileceğini unutmayın.

Özellikle çocuklarınız varsa, vasiyetnameler de düzenli olarak güncellenmelidir. Erken sürümler, erken ölümünüz durumunda onlara kimin bakması gerektiğine ilişkin ayrıntıları içerebilir. Ancak daha sonraki taslaklar, yetişkin çocukları sizin yöneticiniz olarak görevlendirebilir veya onlara savunmasız bir akrabaya bakmaları için finansal araçlar sağlayabilir.

Bozulmuş yaşam beklentileri, finansal olarak (çok) zayıf bir gümüş astara sahiptir. Birleşik Krallık’taki sigorta şirketleri, sağlık sorunları olan kişiler için önemli ölçüde daha iyi rant oranları sunmaktadır. Bu günlerde daha az yaygın olmasına rağmen, bazı insanlar kendilerine ömür boyu garantili bir gelir sağlamak için toplu emeklilik maaşı satın alırlar. Sağlığınız tehlikeye girdiyse, bir yıllık ödeme ile satın alabileceğiniz gelir, sağlıklı olduğunuzdan çok daha yüksek olabilir.

Felç veya kalp krizi geçirdiyseniz, yıllık geliriniz sağlıklı bir insandan kolayca %75 daha fazla olabilir. Düzenli bir sigara tiryakisi, içici veya yüksek vücut kitle indeksine sahip olmak bile yıllık gelirinizi artırabilir. Emekli maaşı almaya hak kazananların yaklaşık %60’ı bir çeşit gelişmiş oran için hak kazanıyor.

Emekli maaşları bir tür rönesansın tadını çıkarıyor çünkü ödedikleri gelir de bu yıl keskin bir şekilde yükselen uzun vadeli piyasa faiz oranlarına büyük ölçüde bağlı.

Bir anüite satın almanın dezavantajı, mirasçılarınızın, aksi takdirde yapabileceklerinden daha az miras alacak olmasıdır. Bu nedenle, birkaç finansal danışman, ömrünün sona ermesi yakınsa bir tane satın almanızı önerecektir.

Kötü sağlığın ayrıca emeklilik tasarruflarınızı nasıl yönettiğiniz üzerinde etkileri vardır. Kural olarak, kazanma yeteneğinizi etkileyen herhangi bir şey, yatırımlarınızda daha muhafazakar olmanıza neden olmalıdır. En güçlü emeklilik planlama aracı işe alınmak ve birikimleriniz emeklilik için yeterli değilse çalışmaya devam etme seçeneğine sahip olmaktır. Kazanma kapasiteniz azalır veya tamamen ortadan kalkarsa, bunun mevcut tasarruflarınızla ne kadar risk almaya hazır olduğunuza yansıması gerekir.

Sağlıklı bir şekilde emeklilik yaşına ulaşma olasılığının düşük olması başka bir soruyu akla getiriyor. İlk etapta bu sorunu önlemek için erken emekli olmalı mısınız? Bu konudaki veriler şaşırtıcı derecede belirsiz. Bazı araştırmalar, erken emekli olmanın yalnızca genel yaşam beklentisini artırmakla kalmayıp, aynı zamanda sağlıklı yaşam beklentisini de artırabileceğini iddia ediyor. Ancak ünlü bir çalışma tam tersini öne sürdü – daha uzun çalışmanın daha uzun yaşam beklentisine yol açtığı. Bu sorunun net bir cevabı yok.

Ancak net olan şey, finansal endişelerin can sıkıntısı ve memnuniyetsizlikle birleşerek emeklilik sonrası depresyona yol açabileceğidir. Bu, insanların emekli olmaya hem zihinsel hem de finansal olarak beklediklerinden daha erken hazırlanmalarının bir başka nedenidir.

Daha olumlu bir şekilde, işinizi stresli buluyorsanız ve yeterli mali kaynak sağladıysanız, erken emeklilik gerçekten sağlıklı bir seçenek olabilir. Ne de olsa mezarlıktaki en zengin kişi olmanın hiçbir ödülü yok.

Bloomberg Opinion’dan Daha Fazlası:

• Emeklilik Harcamalarını Tahmin Etmek Çok Zor: Teresa Ghilarducci

• Durgunlukları Tanımlamak Bilimden Daha Sanattır: Stephen Mihm

• Titremekten Endişe Ederken Terleme: Andreas Kluth

Bu sütun mutlaka yayın kurulunun veya Bloomberg LP’nin ve sahiplerinin görüşlerini yansıtmaz.

Stuart Trow, Switch Radio’daki “Money, Money, Money” programının ortak sunucusu ve “The Bluffer’s Guide to Economics”in yazarıdır. Daha önce, Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası’nda stratejistti.

Bunun gibi daha fazla hikaye mevcut bloomberg.com/opinion


Kaynak : https://worldnewsera.com/news/entrepreneurs/analysis-assuming-youll-retire-healthy-is-an-expensive-mistake/

Yorum yapın

SMM Panel PDF Kitap indir